Les TNS (Travailleur Non Salarié), ne bénéficient par définition pas de la couverture obligatoire de leur mutuelle d'entreprise. Ils doivent souscrire une complémentaire santé individuelle, en fonction de leurs besoins. En souscrivant cette couverture, ils peuvent profiter de remboursements de leur frais de santé qui ne sont pas couverts par la Sécurité sociale.
La mutuelle TNS, pour une meilleure couverture
Grâce à la mutuelle TNS proposée par une compagnie d'assurance comme Aesio par exemple, les assurés profitent d'une couverture qui intervient en complément de la prise en charge de la Sécurité sociale. Elle permet de se faire rembourser partiellement ou intégralement sur les frais de santé non-couverts par l'Assurance Maladie. Selon les termes du contrat, elle peut couvrir : les frais d'hospitalisation, les frais dentaires, les frais optiques, les frais médicaux courants… En cas d'arrêt de travail, le TNS peut recevoir une indemnité journalière.
En principe, la couverture de la mutuelle TNS peut être configurée en fonction des besoins des travailleurs indépendants. Ces derniers ont la possibilité de personnaliser leur offre à l'aide d'options complémentaires. Parmi les profils de TNS, on trouve des profils divers, avec des expositions aux risques sanitaires très divers :
- les artisans ;
- les commerçants ;
- les gérants majoritaires ;
- les professions libérales ;
- les auto et micro entrepreneurs.
Pour les TNS, la souscription à une complémentaire santé n'est pas une obligation. S'ils refusent de contracter une mutuelle TNS, ils doivent payer les frais non-remboursés par l'Assurance Maladie. S'ils décident d'en souscrire, ils peuvent demander des devis mutuelle TNS de plusieurs assureurs et les comparer.
Pourquoi souscrire une mutuelle TNS ?
Un travailleur indépendant est fragile financièrement. Comme il ne perçoit pas de revenus fixes, il ne pourra pas payer ses éventuelles dépenses de santé en cas d'imprévus. Contracter une complémentaire santé est ainsi essentiel pour les travailleurs non-salariés. Elle permet de bénéficier d'une meilleure prise en charge plus particulièrement pour les soins optiques et dentaires.
Par ailleurs, cette mutuelle comprend habituellement des garanties qui prennent en charge leurs frais de santé. Certaines compagnies d'assurance proposent des garanties subsidiaires lors d'un arrêt de travail. C'est très avantageux pour les travailleurs indépendants qui ne perçoivent pas d'indemnités journalières.
Si vous voulez être suffisamment couvert en tant que TNS, vous devez impérativement bien vous renseigner sur les garanties et comparer plusieurs devis de mutuelle TNS.
Quels critères prendre en compte pour choisir une mutuelle TNS ?
Il y a plusieurs points à considérer dans votre devis mutuelle TNS. Lors du choix d'une mutuelle TNS, quelques paramètres doivent être à considérer :
- la situation personnelle : revenu mensuel… ;
- la situation professionnelle : arrêt de l'activité (temporaire ou définitive… ;
- le délai de carence : délai entre la déclaration de la maladie et le premier versement des indemnités ;
- les taux de remboursement : pour chaque poste de dépenses (hospitalisation, médicaments…) ;
- les garanties proposées : ne pas payer les garanties inutiles ;
- le prix des cotisations : choisir un complémentaire couvrant les besoins minimaux ;
- l'avantage fiscal de la loi Madelin ;
- l'existence ou non d'un questionnaire médical.
Pour trouver la meilleure assurance santé pour TNS, avez intérêt à comparer un minimum de trois devis de mutuelle TNS. Une bonne couverture est généralement celle qui comporte des garanties correspondant à vos besoins, et qui ne vous impose pas de garanties dont vous n'avez pas besoin. Enfin, comparez les taux de remboursement des différentes mutuelles, et choisissez celle qui offre la meilleure couverture pour les frais courants (dentaire, optique, hospitalisation notamment).